Экономия

Как научиться копить деньги независимо от уровня дохода

1756
3
3

Преобразовать расходы в доходы, устроить челлендж или «день тишины» – есть много работающих способов накопить деньги, получая даже минимальный заработок. В статье расскажем про самые доступные и проверенные методики, которые не зависят от величины дохода. Вы удивитесь, когда узнаете, сколько можно накопить за год, регулярно откладывая минимальную сумму. А ещё разберём самые популярные ошибки, которые вы можете совершить на этом пути.

На что чаще всего копят россияне

На что копят россияне
Сначала кажется, что, отложив 10 рублей, вы ничего не меняете.

По данным Росстата, в 2023 году только 50% россиян регулярно откладывают некоторую сумму. Всего три года назад это число не превышало и 30%. Но пандемия заставила людей задуматься, как обезопасить себя в случае возникновения неопределённости и непредвиденных обстоятельств.

«Известия» опубликовали данные опроса, проведённого компанией «Ренессанс Жизнь» и платформой hh.ru. 54% из тех, кто регулярно откладывает средства, создают «подушку безопасности», 32% копят на заветную мечту, 18% собирают стартовый капитал для открытия бизнеса.

Интересны и такие цифры:

  • 27% откладывают средства при любой возможности;
  • 18% делают это раз в месяц;
  • 9% – время от времени;
  • 3% – чаще одного раза в месяц.

На что же будут тратить эти деньги? Вот самые популярные цели:

  1. отдых и путешествия,
  2. покупка имущества и первый взнос за жильё,
  3. ремонт в квартире.

Другие популярные статьи расходов накопленных сумм: свадьба, покупка машины, переезд в другой город. Как же накопить заветную сумму?

Первый и важный шаг – откройте накопительный счёт в банке и внесите на него первую сумму (какую сможете). На этот счёт вы будете откладывать средства – так соблазн потратить их будет меньше. Кроме того, вы будете получать проценты по вкладу. Изучите, что предлагают банки и подберите наиболее выгодные условия. Чем больше сумма вклада – тем больше сумма от процентов.

Как накопить деньги даже при маленькой зарплате? Хороший вариант начать путь к накоплению – челленджи. Вы регулярно выполняете определённые действия. В данном случае откладываете средства на накопительный счёт. Можно провести челлендж в одиночку, а можно привлечь друзей или родственников. С одной стороны, это вызов, испытание и азарт не «слиться» и дойти до финиша. А с другой – возможность сформировать полезную привычку.

1. Челлендж простых ежедневных действий

Как научиться копить деньги
Хороший вариант начать путь к накоплению – челленджи.

Откладывайте каждый день столько монет или купюр (любого номинала), какое число на календаре (первого числа – одну монету, второго числа – две монеты и так далее). За год таким способом вы наберёте порядка 5700 монет.

Если это будут десятирублёвые монеты, за год соберётся около 57 000 рублей. А если номинал вашей купюры – 100 рублей? К концу года наберёте 570 000 рублей. А если получится откладывать купюры номиналом 500 рублей – 2 миллиона 850 тысяч рублей. А это уже впечатляющая сумма!

2. Челлендж одинаковых сумм

Если вы не можете каждый день увеличивать откладываемую сумму, попробуйте сохранять одинаковую. 50 рублей в день за год позволят отложить 18 250 рублей. 100 рублей в день – 36 500 рублей. 200 рублей в день – 73 000 рублей. 500 рублей – 182 500 рублей.

3. Челлендж «Фонд финансовой свободы»

Как правильно откладывать деньги с зарплаты? Откладывайте денежные средства каждую неделю. Выберите начальную сумму и шаг увеличения. Допустим, начальная сумма – 100 рублей, шаг – 100 рублей. Тогда в первую неделю вы отложите 100 рублей, во вторую – 200 рублей, в третью – 300 рублей и так далее. Год состоит из 52 недель. Составьте таблицу недельных сумм.
 

100

200

300

400

500

600

700

800

900

1000

1100

1200

1300

1400

1500

1600

1700

1800

1900

2000

2100

2200

2300

2400

2500

2600

2700

2800

2900

3000

3100

3200

3300

3400

3500

3600

3700

3800

3900

4000

4100

4200

4300

4400

4500

4600

4700

4800

4900

5000

5100

5200


Вы можете задать свои значения в соответствии с вашими возможностями. Затем сделайте ещё одну таблицу.
 

Неделя

Отложенная сумма

Всего

1

100

100

2

200

300

3

300

600

4

1900

2500

5

3400

5900

52

5200

137800

Итого

137800

137800


Каждую неделю откладывайте сумму из первой таблицы. Отложили – вычеркните из первой и заполните новую строку во вторую. Необязательно брать числа по порядку. Можно вообще начать с конечной суммы или выбирать ту из оставшихся, которую вы можете отложить в данный момент.

Учёт в табличном формате хорошо дисциплинирует – вы видите реальный результат и динамику его роста. Если соблюдать правила, за год у вас наберётся 137 800 рублей.

4. Достижение цели

Как правильно копить деньги
Здесь важно правильно поставить цель.

Это вариант, когда вы чётко знаете, на что откладываете средства – путешествие, свадьба, обучение, покупка бытовой техники, «финансовая подушка безопасности» и прочее. Здесь важно правильно поставить цель. Она должна быть:

  • конкретная – на что копите,
  • измеримая – чёткая сумма,
  • достижимая – реальная сумма,
  • актуальная – вам действительно это нужно,
  • лимитированная по времени – указан точный срок достижения цели.

Пример правильно поставленной цели: «хочу накопить на образование ребёнка 300 000 рублей за два года».

Далее вы делите величину требуемой суммы на имеющийся период времени (в месяцах или неделях) – промежутки, в которые вам удобно откладывать денежные средства. И действуете, исходя из намеченного плана.

В приведённом примере разделим 300 000 рублей на 24 месяца. Нужно откладывать по 12 500 рублей в месяц. Тогда за два года накопятся заданные 300 000 рублей.

5. Электронная копилка

Это автоматизация ваших действий по накоплению денежных средств через мобильные приложения банков. Проанализируйте, какие возможности предоставляет банк, клиентом которого вы являетесь. И выберите те, которые вам больше всего откликаются и понятны.

6. Планирование и учёт

Строгий учёт расходов и планирование бюджета – это те важные действия, которые позволят научиться откладывать денежные средства. Каждый день в течение месяца записывайте свои расходы. В конце месяца проанализируйте список – вы будете чётко понимать, на что ушли ваши финансы и каких трат можно было не делать.

По данным опроса, опубликованном в «Известиях», в топ-5 самых нерациональных расходов (с точки зрения россиян) входят:

  1. покупка дорогих брендовых вещей,
  2. регулярное питание в ресторанах и кафе,
  3. траты на SPA и салоны красоты,
  4. оплата услуг психолога,
  5. постоянные походы в кино и театры.

После анализа своих расходов распишите бюджет на следующий месяц: коммунальные платежи, оплата услуг связи, питание, проезд и прочее. Предусмотрите определённую сумму для непредвиденных расходов. Остаток отложите на накопительный счёт.

7. Преобразование расходов в доходы

Преобразование расходов в доходы
Можно использовать сразу несколько способов накопления денег.

Регулярный анализ расходов неизбежно приведёт к тому, что вы увидите, от каких трат можете отказаться. Покупаете кофе по пути на работу? А что, если приготовить ароматный напиток дома и взять его с собой в термосе? При этом денежные средства, которые вы бы потратили, отложить. 150–200 рублей в день. 750–1000 рублей за рабочую неделю. Если учесть праздники, получается 37 000–50 000 за год.

Ходите обедать в кафе? Попробуйте брать обед из дома. При этом сумма, которая не потрачена на еду, отправляется на накопительный счёт. Обед обходится гораздо дороже, чем чашка кофе. И сумма таких накоплений будет значительно больше 50 000 рублей.

8. Закрытие кредитов и долгов

«Копить у меня не получается, лучше возьму кредит, сделаю покупку. И потом буду отдавать» … Многие именно так и думают. Но когда вы берёте кредит, то возвращаете сумму, превышающую ту, которую вы взяли. И если вы можете платить долг по кредиту, то вы в состоянии выделять определённую сумму из бюджета.

Выход – выплатить кредиты. Для этого можно воспользоваться рефинансированием – это позволит уменьшить ежемесячную сумму выплат. Полученную разницу начните откладывать на накопительный счёт. Потом туда же вы будете перечислять сумму, которая освободится после закрытия кредита – вы ведь уже привыкли выделять её из бюджета.

9. Использование процентов от дохода

Возьмите за правило перечислять на накопительный счёт определённый процент от зарплаты. Величину отчислений установите из расчёта своих возможностей – 5–20%.

Другой вариант – установите минимальную величину, а когда появляется возможность, откладывайте большую сумму.

Можно перечислять процент не только от зарплаты, но и от любого дохода. Если у вас несколько источников дохода, то можно откладывать средства от одного из них. Кстати, подобный способ часто практикуют работающие пенсионеры. Они живут на зарплату и не тратят пенсию – вот и накопления. Если не тратить пенсию размером 20 000 рублей в месяц, за год можно накопить 240 000 рублей.

10. Округление счетов

Оплачиваете покупки картой? Просмотрите вечером остаток на счёте. И уменьшите его до круглой суммы, отправив лишнее на накопительный счёт. Допустим, у вас на счету лежит 11540 рублей. Эту сумму можно округлить до 11500 рублей (тогда 40 рублей уходит на накопительный счёт). А можно округлить и до 11000 рублей – в этом случае на накопительный счёт положите 540 рублей.

Если пользуетесь наличными деньгами, то вечером достаньте из карманов полученную на сдачу мелочь. Можно купить для этого настоящую копилку – берите красивую, чтобы она поднимала вам настроение. Тогда вечернее наполнение копилки превратится в приятный ритуал.

11. Обязательный перерыв

Способы накопить деньги
Заведите правило: прежде чем что-то купить, выделите время на размышление.

Вспомните, сколько вещей, купленных в эмоциональном порыве, теперь пылится в шкафу? Заведите правило: прежде чем что-то купить, выделите время на размышление. Подумайте, действительно ли вам нужна эта вещь? 

Такие перерывы помогут избавиться от импульсивных покупок. И второе правило: сэкономленные средства переводите на накопительный счёт.

12. «День тишины» 

Устраивайте «дни тишины» – это дни, когда вы тратите деньги только на самое необходимое. Например, на проезд. В такие дни вы не делаете никаких покупок, не ходите в кафе или в кино. Важно в это время отложить денежные средства, которые удалось сэкономить.

13. Борьба с вредными привычками

Проанализируйте, какие суммы вы тратите на сигареты и/или алкоголь. Допустим, вы выкуриваете в день пачку сигарет. Она стоит не меньше 110–120 рублей. За год «набежит» сумма, превышающая 40 000 рублей. И это мы рассмотрели практически самый дешёвый вариант.

Теперь представьте, что в день вы выпиваете бутылку пива. Пусть она стоит всего 50 рублей. Нетрудно подсчитать, что за год вы потратите 18 250 рублей. Задумайтесь: на «сигаретно-алкогольную» сумму вполне можно совершить серьёзную покупку.

Конечно, чтобы избавиться от вредных привычек, нужно время. Но такой шаг будет полезен не только для вашего кошелька, но и для здоровья. И как следствие – в будущем поможет сэкономить на лекарствах и врачах. Тоже большой плюс.

14. Дополнительный доход

Как быстро накопить деньги? Хороший способ – найти дополнительный источник дохода. Это может быть подработка. Тратя больше времени на работу, будете тратить меньше времени на шопинг. Соответственно, уменьшатся расходы.

Доход могут приносить и удачные вложения средств. Но в этом случае вы должны хорошо разбираться в том, что делаете. Иначе рискуете не накопить, а потерять деньги.

Можно провести глобальное расхламление своего жилья и продать ненужные вещи – такие наверняка найдутся. Вырученные средства идут на накопительный счёт.

15. Режим разумной экономии

Здесь важно, что вы не просто экономите, а откладываете сэкономленные средства на накопительный счёт. Помните, что есть статьи расходов, на которых экономить нельзя. Например, это лекарства и продукты питания. Хотя на еде мы тоже можем экономить. Есть меньше сладкого и мучного – полезно для здоровья и кошелька.

Когда вы ходите в одни и те же магазины, то хорошо ориентируетесь в ценах и можете покупать многие продукты в те периоды, когда на них действуют скидки. Купили дешевле – разницу перечислили на накопительный счёт.

Хороший вариант экономии – заказывать продукты с доставкой на дом. Вы получаете покупки чётко по списку. Когда же вы идёте со списком в магазин, то покупаете ещё много всего нужного. Правда, в случае доставки продуктов непонятно, сколько удалось сэкономить. Но тут можно просто перечислять на накопительный счёт процент от совершённого заказа.

Распространённые ошибки

Ошибки при накоплении денег
В марте 2020 года оказалось, что более чем у 60% россиян нет никаких накоплений.

Есть несколько ошибок, которые совершают люди, желая накопить денежные средства.

  • Ожидание крупных поступлений (получу много – больше отложу). Но накопить помогают регулярные действия. Поэтому важно откладывать даже самые небольшие суммы, но постоянно. Так и привычка копить сформируется, и накопительный счёт будет пополняться.
  • «Залезание» в отложенные денежные средства с обещанием потом доложить эту сумму. Вы должны чётко определить, в каких ситуациях допускается тратить накопления.
  • Отсутствие самоорганизации и дисциплины, неумение и нежелание планировать бюджет и контролировать расходы – всё это приводит к тому, что денежные средства откладываются нерегулярно или не откладываются совсем. Например, в марте 2020 года оказалось, что более чем у 60% россиян нет никаких накоплений.

Описанные способы накопления доступны каждому. И вы можете копить денежные средства, даже если получаете не очень большую зарплату. Можно использовать сразу несколько способов.

Сначала кажется, что, отложив 10 рублей, вы ничего не меняете. Но если откладывать их регулярно, сумма накоплений будет постепенно увеличиваться. Выберите подходящую для вас стратегию накопления и действуйте. На самом длинном пути важно сделать первый шаг и идти, не отступая от поставленной цели.

Фото: Freepik.com

3
Ещё по теме
Есть вопросы или хотите обсудить данную тему?
Напишите все, что вас интересует в комментариях
Комментарии 3
Кучук Лидия
Хорошие советы. Качество жизни улучшается, как только берешь ответственность за неё сам. Мы всегда получаем то, чего по нашему мнению достойны — ни больше, ни меньше. Мы сами создаём свою реальность, и наполняя свои мысли негативом, наполняем и жизнь негативом. Всё, чем мы кормим себя, а это касается и продуктов питания, и духовной пищи и всего-всего, чем мы окружаем свою жизнь, определяет её качество. Очень важно оставаться собой во всей этой суёте и гонкой за материальным…Мне помогают книги и разные системы самопознания, астрология, тест Воликова, йога, медитации… все это помогает наладить контакт с собой и углубиться ❤
Наташа
понравились дельные советы. откладывать монеты согласно числу календаря или просто 50 рублей в день ➖удивилась, что сумма выходит приличная.
Анастасия Морозова
Очень полезная и интересная статья, нужно попробовать. )