Как взять ипотеку под материнский капитал

886
0
137

Покупка жилья с помощью ипотеки – один из вариантов использования материнского капитала. Владелец сертификата может улучшить таким образом жилищные условия семьи, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Согласно законодательству, ипотекой считается передача приобретаемого жилья банку в качестве залога. Объект теряет этот статус в тот момент, когда заемщик переводит последний платеж. Прежде чем ответить на вопрос, как взять ипотеку под материснкий капитал, разберемся с условиями получения ипотеки в данном случае.

Важно соблюдение следующих условий

  • владелец сертификата берет квартиру в ипотечный кредит;
  • квартира до полной выплаты находится в залоге финансовой организации;
  • покупатель получает квадратные метры в свое полное распоряжение после выплаты суммы займа, процентов, штрафов и неустоек.

Все вопросы, касающиеся подобного типа займа, регулируются федеральным законом «Об ипотеке». В качестве залога может выступать не только квартира, но и предприятие, земельный участок, а также иное имущество.

Владельцам сертификата банки, как правило, дают кредит только на покупку квартиры. Приобрести дом или построить его на таких условиях получается далеко не всегда.

Как деньги из материнского капитала используются на ипотеку

Законодательством РФ разрешается покупка или строительство жилья с применением материнского капитала. Если сделка осуществляется с использованием кредитных средств, деньги переводятся на счет банка или другой финансовой организации в безналичном виде. После изменений, внесенных в 2016 году, появилась возможность потратить деньги на следующие цели:

  • выплата первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку;
  • уплата основной суммы займа или процентов.

С помощью средств, выделенных государством, можно оплачивать только целевые займы. В договоре должна четко прописываться цель кредитования – приобретение или строительство жилья. Кредит может быть оформлен как после получения сертификата на материнский капитал, так и до этого момента. Учитываются сделки, заключенные и держателем сертификата, и мужем.

Запрещается использовать выделенные средства на выплату штрафов и неустоек. Цель займа указывается как в кредитном договоре, так и в заявлении, которое владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд. Часто покупки с использованием материнского капитала совершаются в рамках различных банковских программ.

Погашение ранее взятой ипотеки

Если на момент появления в семье второго ребенка у нее уже имеется оформленный займ, деньги из материнского капитала можно использовать на его погашение.

Погашение ранее взятой ипотеки

Более того, процедура погашения ранее взятого кредита гораздо проще, чем оформление новой ипотеки. Пособие используется для таких целей классическим образом: необходимо написать заявление в Пенсионный фонд, приложив к нему требуемые документы. Денежные средства будут перечислены на счет организации, в которой был взят кредит.

Процедура погашения ранее взятой ипотеки следующая:

  • если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
  • после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
  • эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
  • после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
  • заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
  • после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

  • заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
  • документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
  • если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
  • если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
  • банковская выписка об оставшейся сумме долга;
  • документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
  • если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

Видео: x3EhuHhnUPQ

В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы, которые подтверждают целевое использование средств из материнского капитала. Например, разрешение на строительство дома, договор участия в долевом строительстве или выписка о членстве в жилищном кооперативе.

Выплата первоначального взноса из материнского капитала

Раньше использовать деньги из материнского капитала по этому направлению разрешалось только после трехлетия ребенка, на которого положен сертификат. В 2015 году это ограничение было снято. После подобных изменений эксперты ожидали увеличения рынка ипотечных кредитов на 5-30%. Их ожидания не оправдались, потому что на деле владельцы сертификатов столкнулись с техническими трудностями.

Видео

Видео: 1S50BNZdmoE

Пенсионный фонд не может и по сей день однозначно выбрать получателя платежа. Вариантов два: продавец жилья или банк. Если отправлять деньги банку, это уже считается выплатой кредита, а не первоначальным взносом. Перечислять средства продавцу в Пенсионном фонде отказываются, так как закон запрещает до истечения трехлетнего срока делать перевод кому-либо, кроме банков. Такие спорные вопросы усложняют жизнь заемщикам, которые желают воспользоваться материнским капиталом для оплаты ипотеки.

Проблема активно обсуждалась юристами и представителями Пенсионного фонда, но результата подобные обсуждения не дали.

  • Процедура оплаты первоначального взноса до истечения трехлетнего срока до сих пор нигде четко не прописана.
  • Более того, даже после трехлетия ребенка не каждый банк соглашается принять средства из материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Использование материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет

Использование средств материнского капитала на выплату ипотеки имеет одно большое преимущество перед другими направлениями – им можно воспользоваться до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Пособие дает возможность и уменьшить сумму ранее оформленного займа, и выплатить ощутимую часть нового кредита.

Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:

  • до прошлого года сумма материнского капитала индексировалась с учетом инфляции в стране. Правда, бралась в расчет фактическая инфляция от Росстата, которая всегда ниже реальной, но все же индексация проводилась;
  • таким образом, до 2016 года материнский капитал практически не обесценивался с течением времени;
  • теперь же реальная значимость суммы в 453 тысячи рублей будет снижаться с каждым годом. Это может стать весомым аргументом в пользу того, чтобы воспользоваться пособием как можно скорее.

Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2018 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.

Условия ипотечных займов под материнский капитал в банках

В РФ очень мало банков, которые имеют специальную кредитную программу для обладателей сертификата. Однако у большинства финансовых организаций все же есть, что им предложить.

По состоянию на текущий год услугу ипотечного кредитования под материнский капитал предоставляют следующие банки:

  • специальные программы для таких заемщиков есть у Банк ЮниКредит, Альфа-банк, Номос Банк, Банк Москвы, Промсоцбанк, Сбербанк и ВТБ-24;
  • Дельта-Кредит предлагает ипотеку с годовыми в размере 5%. С помощью пособия можно оплатить и старый кредит, и первоначальный взнос новой ипотеки;
  • Райффайзен Банк предоставляет возможность взять ипотекупод материнский капитал на срок от 1 года до 25 лет. Купить можно и готовое жилье, и строящееся.

Определяя срок, на который вы хотите оформить ипотеку, учитывайте следующее. Увеличение этого срока с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат не всегда дает требуемый эффект. Например, ипотеки, оформленные на 25 и 35 лет, могут практически не отличаться.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Именно так называется специальная программа от Сбербанка. Финансовая организация предлагает отдельную процедуру как для строящегося жилья, так и для готового. На сайте банка можно найти анкету, заполнив которую владелец сертификата сразу же узнает график выплат своей будущей ипотеки. Здесь же он сможет ознакомиться со всеми остальными деталями.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Требования для оформления займа в этом банке весьма жесткие, но именно минимизация рисков компанией позволяет ей предлагать лояльные условия самой ипотеки. В нынешнем году условия следующие:

  • для готового жилья – 12,5%, для строящегося – 4% годовых;
  • комиссия за обслуживание кредита отсутствует;
  • возможно использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей;
  • максимальный срок выплаты – 30 лет;
  • специальные предложения для молодых семей;
  • специальные предложения для обладателей зарплатных карт Сбербанка;
  • оформление квартиры в качестве залога.

Прежде чем взять ипотеку под материснкий капитал, заемщик обязан доказать в документальном виде собственную платежеспособность. Кроме того, покупаемый жилой объект оформляется в общую долевую собственность. Заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд не позже чем через полгода с момента выдачи кредита.

Программы ВТБ-24

ВТБ-24 – банк, который также пользуется популярностью у держателей сертификата. Его сайт, правда, не столь удобен как у Сбербанка. Он предоставляет клиенту не полную информацию о предполагаемом кредите, поэтому все необходимо уточнять прямо в отделении банка.

ВТБ-24 не позволяет использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. Зато здесь можно без проблем оплатить ранее взятую ссуду. Новую ипотеку можно оформить, если не использовать пособие на выплату первоначального взноса. При этом клиенты получают льготные условия: 11,4% годовых вместо 14%.

На сайте вы сможете найти ипотечный калькулятор. Но не спешите радоваться: он не поможет вам, если вы желаете взять ипотеку под материнский капитал.

Социальная ипотека АИЖК

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию можно взять ипотеку на неплохих условиях с использованием материнского капитала. Правда, такой займ будет немного отличаться от классических, банковских.

Условия:

  • ипотека делится на две части. Первая – классическая: выплачивается частями в течение оговоренного количества лет. Вторая – дополнительная: выплачивается в течение полугода с момента оформления; используется либо материнский капитал, либо личные деньги заемщика;
  • в качестве созаемщика обязательно должен выступать муж владелицы сертификата;
  • покупать можно как готовую квартиру, так и квартиру в строящемся доме;
  • минимальная сумма ссуды – 300 тысяч рублей.
0
Ещё по теме
Есть вопросы или хотите обсудить данную тему?
Напишите все, что вас интересует в комментариях
Комментарии 137
Анна

Письменное обязательство, на выделение долей детям, где оформлять нужно, в какой форме? У нотариуса? Или в пенсионном? У нас с мужем общая долевая собственность на квартиру. Хотим часть ипотеки погасить средствами мат.капитала. С чего начать? Кто помнит что и куда нести?
Кристина

Нам в нашей семье ипотеку ни кому не дадут 100%. Интересно вот что и вообще возможен ли такой вариант: свекровь берет ипотеку на себя, но первый взнос платится с мат капитала и квартира будет оформлена на меня. Или такое не возможно? 😀
Анна
Нашли квартиру за 450тыс, хотим взять деньги в ипотеку, чтобы потом погасить капиталом. Ребёнку ещё нет 3х лет. Такой вопрос: если возьмём всё таки деньги, точно ли долг погасят мат.капиталом? Хотим взять ровно такую сумму сколько стоит кв.
Светлана

Подскажите, при рождении второго ребенка уже имея ипотеку, как можно воспользоваться материнским капиталом? только внести в счет долга или же теперь должны пересмотреть проценты под 6%?
Ксения
Девчонки, кто сталкивался с таким? На сколько примерно погашается тело ипотечного кредита? Мы взяли 4 млн в кредит, сейчас сумма 40 тр в месяц. На сколько примерно уменьшится сумма в месяц, если воспользоваться мат капиталом?
Дарья

Девочки, у кого получилось вложить материнский капитал, чтоб погасить ипотеку, а потом вы продали эту квартиру и купили другую, получилось ли?

Ольга

У меня двое детей, хотим внести капитал в ипотеку. Если мы вносим его в ипотеку, то сможем ли ее продать? Там прописаны дети двое. Или нельзя вносить капитал, т к потом нужно детей где-то в другом месте прописывать чтобы продать эту квартиру? Кто в курсе что как ?

Или если не вносить капитал в эту квартиру. То также не смогу продать ее если дети там прописаны маленькие ?

МаргаритаКоваль

Сложности с оформлением материнского капитала отражаются и на новых покупателях этих квартир. Начали встречаться сделки которые признают недействительными в связи с нарушением прав несовершеннолетних при оформлении материнского капитала.Вот например 

Загрузить еще