Кто не был молод, тот не жил в кредитах, а значит и стыдного в этом ничего нет. Ну в самом деле, кто из нас замужем за олигархом? А кто не видел цены в аптеках или в Детском мире? Или для кого увольнение не было как снег на голову?
Неважно, как появились эти изматывающие долги и кредиты, важно теперь найти такой выход, чтобы были и волки сыты, и овцы целы, ведь речь о банкротстве с ипотекой.
Прямо сейчас разберемся, как избавиться от долгов, сохранив при этом жилье, нервы и мир в семье.
Что такое банкротство и почему не надо его бояться
Разбираемся с самыми частыми мифами, которые гуляют по Сети. Пару минут ликбеза – и двинемся обсуждать банкротство с ипотекой.
Банкротство – это тот самый законный способ избавиться от долгов, который предлагает государство. Казалось бы, в чем соль, зачем государству прощать должников? А математика очень простая: один должник в среднем не доплачивает в казну 137 760 рублей в год, просто скрываясь от официальной работы и налогов. Страдают и банки, ведь человек не гасит долг.
А если такому человеку разрешить списать долги, то уже через считаные месяцы он спокойно устраивается на работу с белой зарплатой, берет автокредит или ипотеку и снова приносит прибыль банкам и государству, как полноценный член общества.
С этим разобрались. Теперь давайте пару слов о мифах, которыми пугают знакомые и рекламщики в интернете.
Во-первых, при списании долгов никто не оказывается под мостом, единственное жилье не трогают. Машины, заводы, пароходы – да, могут выставить на торги, но чтобы этого не случилось, юрист поможет составить план процедуры банкротства для каждого отдельного случая.
Во-вторых, вы сможете спокойно брать кредиты и займы уже через считаные месяцы после процедуры. Был бы только постоянный доход. Как и говорили выше, банкам на руку, чтобы человек поскорее снова стал платежеспособным. Но банки могут и отказать, даже если вы никогда не банкротились. У них есть это право.
В-третьих, вы полетите за границу и продвинетесь по карьерной лестнице хоть на следующий день после списания долгов. Единственное ограничение – в течение 5 лет после банкротства нельзя стать гендиректором или финдиректором. Все остальное – пожалуйста!
Список ограничений для карьеры после банкротства
И последнее – никто из ваших знакомых не узнает, что вы проходили процедуру, пока сами не расскажете. А вы расскажете, ведь это такое облегчение, просто гора с плеч.
Страх перед банкротством вызван незнанием тонкостей процедуры и только продлевает мучения должника
Что происходит с ипотекой при банкротстве
Как это было еще год назад и как это сейчас, с учетом поправок к закону:
Год назад все было просто – ипотечное жилье находится в залоге у банка, а значит, чуть что – и его выставляют на торги. И даже маткапитал не спасает – семье предлагают домик в забытой богом деревне или открывают счет, чтобы перевести туда сумму детских долей. Остальное реализуется на торгах, увы.
Однако в июле 2024 года Госдума приняла закон, благодаря которому банкрот может защитить единственное жилье, даже если оно в залоге, то есть куплено в ипотеку. Правда, должнику придется сделать кое-какие движения: либо заключить с ипотечным кредитором мировое соглашение, либо реструктурировать задолженность.
Что это значит на деле? Тут два варианта.
Первый вариант: если ипотечный кредит почти погашен и остается платить буквально тысяч 500-700.
Тогда достаточно найти доброго человека (обычно это кто-то из родственников), кто готов одним платежом погасить долг. Между таким спонсором и должником заключается договор беспроцентного займа, банк получает деньги, а квартира остается у должника.
Долги перед другими банками и МФО списываются в процессе банкротства. И все, привет жизнь с чистого листа!
Второй вариант: если платить по ипотеке ещё много и долго.
Например, долг по ипотеке еще 4,2 млн, и родственников такой широты души у человека нет. В этом случае заключают мировое соглашение с банком, который выдал ипотеку, и устанавливают новый график платежей.
Платить по этому графику может кто угодно из окружения должника – хоть подруга детства, если так хочет помочь. Опять же, это прописывается в мировом соглашении с банком.
Если должник работает и будет сам гасить ипотеку, то во время процедуры банкротства деньги из его доходов выделяет финансовый управляющий. Таким образом, уже не получится просрочки платежей за ипотеку, а все остальные долги будут списаны согласно ФЗ-127. Идеально!
Личная история одной семьи: как сохранить ипотечное жилье при банкротстве с долгами под миллион
Чтобы все эти законы и поправки к ним стали понятнее, расскажем одну историю.
У Светы с мужем было трое детей и 7 лет брака за плечами, когда супруги решились на ипотеку. Хотелось свое уютное гнездышко, да и зачем платить за съемное, когда можно потихоньку выкупать свое? Сказано – сделано, и дом за 6 млн в пригороде Самары стал семейным очагом.
Жаль только, жизнь вносит свои коррективы, и буквально через год глава семьи оставил свой пост. Сама Света сидела в декрете с младшим ребенком и выйти на работу, чтобы платить исправно ипотеку, просто не могла.
Долги росли не только по ипотечному займу, но и по нескольким микрокредитам, пока не перевалили за 900 тысяч. Конечно же, об этом узнали родственники девушки, и совсем скоро она вместе с мамой обратилась за помощью к юристам КредитаНет.
Огромное облегчение, когда родственники должника не осуждают человека, который просто запутался в финансах и в жизни, а подставляют плечо.
Банк заключил мировое соглашение с мамой Светы, поскольку у нее стабильный доход, а долги перед МФО были списаны во время процедуры банкротства.
Таким образом, и семья осталась в доме, и бесконечные звонки коллекторов, проценты по кредитам и жизнь на последние копейки остались в прошлом.
А совсем недавно Света поделилась с нашим юристом, что скоро выходит замуж! Потому что за время прохождения процедуры клиенты становятся нам друзьями, а не просто галочкой в списке успешных дел.
Практические советы: как защитить дом и сохранить покой в семье во время процедуры ипотечного банкротства
Шаг 1: Не паникуйте, а начните с анализа своей ситуации
На практике это значит сесть, посчитать общую сумму задолженности (ипотека, кредиты, МФО, ЖКХ – все вместе), потом заглянуть в ящик с документами и собрать все, что касается жилья – подтверждение ипотеки, справки о прописке, договор с банком и т.д.
Шаг 2: Консультируйтесь с профессионалами, чтобы избежать ошибок
То есть идем к юристу по вопросам банкротства, а не к маминой знакомой по кадастровому учету. Истории подруг тоже лучше не слушать, в вопросе ипотеки и списания долгов очень много индивидуальных моментов, к тому же сам закон еще совсем свежий.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию и получите пошаговый план банкротства с ипотекой.
Шаг 3: Обсудите возможные варианты реструктуризации долга с банком
Банк – это коммерческая организация. Ему не интересно судиться или выколачивать долги. Банку интересно получать деньги, поэтому вам всегда пойдут навстречу, главное – не отмалчивайтесь.
Шаг 4: Объясните детям, что трудности – это обычная составляющая жизни и они обязательно закончатся
Чтобы в семье не было лишнего стресса и драматизации происходящего, маме нужно найти слова и поговорить об этом. Пусть у детей будет пример того, как договариваться, решать проблемы и выходить победителем.
Шаг 5: Главное – начать действовать прямо сейчас, чтобы не запускать ситуацию
Даже если сегодня за вами пара миллионов долгов, надо понимать, что через месяц сумма только вырастет, а потому прятаться от реальности – только вредить себе.
Банки и судебные приставы спокойно относятся к должникам, но не любят тех, кто отсиживается в тени. Тем более, с грамотным юристом вы будете чувствовать себя более уверенно, он станет защитой и настоящим другом на этом этапе жизни
Как банкротство с ипотекой повлияет на семью и детей
Некоторым в это сложно поверить, но после банкротства жизнь только начинается. Посудите сами:
Прежде всего, нет долгов – нет и такого дикого стресса. Вдруг замечаешь, что можно не бояться телефонных звонков, можно не вскакивать среди ночи от дурных снов и не пить успокоительные горстями. Можно улыбаться дождю и наслаждаться ароматом кофе. Можно пойти с подругами в пиццерию и не дергаться из-за каждых потраченных ста рублей. Стресс уступает место сотне приятных моментов.
Вся зарплата и все пособия теперь только ваши: нужны сапожки и помада – пожалуйста, нужен комбинезон дочке и мяч сыну – тоже на здоровье.
Наконец-то вы готовы серьезно заняться финансовой грамотностью и планировать семейный бюджет. А это залог благополучия на поколения вперед. Поздравляем!
И, конечно же, списанные долги – это такая гора с плеч, что улучшаются даже самые напряженные отношения между супругами. Теперь можно вместе ходить в кино или купить новую приставку детям. Или в соседний город на выходные. Или что вы там откладывали из-за постоянных долгов?
Теперь деньги – это действительно средство достижения целей, а не яблоко раздора и причина головной боли.
Отдельно хочется сказать о детях, которые видят, как их родители справились с большими трудностями, а не засели у разбитого корыта.
Повторим этот совет – обсуждайте с детьми все происходящее, чтобы они знали с детства, что безвыходных ситуаций не бывает и что деньги – это стихия, которую можно подчинить себе. Пусть следующее поколение не повторяет наших ошибок и будет успешным с самого начала!
Банкротство с ипотекой – это как зефир с какао: отлично совместимы и приносят счастье
Часто задаваемые вопросы от женщин с ипотечной квартирой при банкротстве
А теперь быстренько пробежимся по вопросам, которые вы хотели задать, но некому:
Могут ли у меня забрать жилье, если я воспитываю детей?
Запросто, если это жилье находится в залоге у банка или это не единственное жилье. И даже вложенный при покупке маткапитал не спасает ситуацию. Единственный выход – как раз в той поправке к закону ФЗ-127, которая позволяет сохранить ипотечную квартиру и списать все остальные долги.
Как процедура банкротства влияет на кредитную историю?
Банкротство помогает исправить кредитную историю – она обнуляется. А мы поможем вам пройти банкротство без лишних сложностей. Успейте получить скидку 80 000 рублей до конца года. Заполняйте форму на сайте.
Можно ли сохранить ипотеку и продолжать её выплачивать?
Именно этим мы с вами и займемся, сохранить ипотечное жилье при банкротстве более чем реально!
Что делать, если банк требует полного погашения долга?
Брать с собой юриста, вместе перечитывать договор с банком, смотреть, насколько правомерно такое требование. А потом договариваться с банком о реструктуризации долга, заключать мировое соглашение и дальше жить дружно с каждым участником вашей ипотечно-кредитной истории.
Ничего невыполнимого на самом деле, вместе справимся!
Банкротство – это не приговор, а возможность восстановить стабильность, защитить семью и ипотечную квартиру.
Как видите, ничего страшного в банкротстве нет, кроме того, что жизнь начнется с чистого листа и научит грамотно обращаться с финансами.
По сути, банкротство – это единственный способ сохранить ипотечное жилье, здоровье, семью и избавиться от груза долгов. Если есть какая-то цена мудрости, то банкротство – самая меньшая и безболезненная.
Еще больше информации о процедуре банкротства при ипотечном кредите смотрите на нашем сайте КредитаНет и не забудьте оставить заявку, чтобы получить консультацию по своей ситуации.
Знайте, что вы не первая, кто попал в долговую яму с ипотекой. Мы помогли уже тысячам семей, справимся и с вашей ситуацией!
Реклама. Рекламодатель ООО «КРЕДИТАМНЕТ» (ИНН 7726480007)
ERID: F7NfYUJCUneP4zt7xP7m
Там достаточно начать с небольших кредитов, закрывать их в срок и за 1 год поднять свой кредитый рейтинг и автокредит одобрен будет. Многим сотрудникам которые продают через автосалоны автомобили, им все равно, главное накинуть страховку и кредит выпишут.
Мне одобрили потребительский кредит на 350 тыс после банкротства, примерно через 1 год. Я свою КИ поднял небольшими микрокредитами, рассрочками (на технику в магазинах, озон и т.д.) которые были погашены в срок, без просрочек и прочего. Кредитку мне одобрил банк спустя 8 месяцев, на сумму до 100 тыс. руб. (ею не пользовался абсолютно).
ЗП средняя 65-80к по Калужской области в зависимости от количества смен и ночных, работаю на заводе.
Мой хороший друг который так же проходил процедуру, но уже после того как я её завершил, и по моим стопам. Взял авто кредит в этом году.
Процедура банкротства у него завершилась в 2023 году в марте. В этом году взял автокредит на сумму 1,5 млн на покупку авто, со страховками — 200к от суммы, дал банк, брал в Альфа под 27% годовых. Штрафы там только за просрочку платежа выше немного, чем в том же сбере. Сбер сразу 20% годовых за просрочку платежа ставит. Альфа же по 0,1% за каждый день просрочки. В краткосрочной перспективе Альфа выгодна. Сбер нет, в долгосрок как посмотреть.
Вы свою КИ просматривали кстати? Если она нулевая, возможно по этому банки не дают ничего.
Я рассказал свою ситуацию и ситуацию своего друга. Если для вас это сказки, пусть так и будет.